Как выбрать надежную страховую компанию |
29.08.2012 19:09 |
Как выбрать надежную страховую компанию.Приятно отметить, что надежные страховые компании в Украине сегодня есть. Какие критерии необходимо знать, чтобы оценить их надежность? Это, в первую очередь, время, деньги и порядочность компании. Прежде всего, необходимо отметить, что надежные страховые компании в Украине сегодня есть.
Наш страховой рынок в своем развитии прошел несколько этапов, о которых нужно знать, чтобы оценить их надежность. Ведь надежность имеет три главные составляющие. Две из них легко поддаются измерению - это время и деньги. Третью составляющую, не менее важную, измерить значительно сложнее, поскольку она не поддается измерению традиционными методами и находится за границами научного понимания мира. Но роль, которую она играет, в результате, очень часто оказывается решающей. Это порядочность. Можно ли ее измерить? Измерить думается, вряд ли, однако ее можно оценить. И даже довольно быстро. О том, как это сделать, а также об оценке других составляющих, важных при выборе той или иной страховой компании, мы здесь и поговорим. С обретением Украиной независимости и окончанием монополии на страхование у населения появилась возможность выбирать страховые компании, которые в тот момент росли, как грибы после дождя. При этом процесс никак не регламентировался государством. Именно с этим периодом связано наибольшее количество злоупотреблений со стороны самых разных субъектов предпринимательской деятельности, в том числе и страховых компаний. Ситуация коренным образом изменилась с выходом первого в истории Украины законодательного акта, регламентирующего страховую деятельность, - Декрета Кабинета Министров Украины «О страховании» в мае 1993 г. Именно с этого момента начался второй этап развития страхового рынка Украины и страхование было отнесено к особому виду предпринимательской деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями. И недаром. Ведь в развитых странах оборот страховых компаний составляет 8-12% валового национального продукта. В бывшем СССР доля Госстраха составляла около 3%. После его распада, естественно, доля страховых операций на некоторое время перестала занимать сколько-нибудь значимое место в национальном товарообороте. Однако уже в 2000 г. доля страхования превысила 1% ВНП нашей страны. Причем эта доля устойчиво растет. Основные его требования следующие: Кроме того, закон дал определения и, таким образом, легализовал много страховых понятий, которые Декретом были лишь обозначены, а именно, что такое страховой продукт, аварийные комиссары, актуарии, страховые посредники и т. д. Введены конкретные требования к договорам и правилам страхования, а статьи 16 и 17 закона конкретизируют требования, которые обязательно должны в них содержаться.
И самое главное, закон значительно увеличил требования к платежеспособности страховщиков и усовершенствовал механизм контроля над их финансовым состоянием. С этой целью применяется специальная методика расчета платежеспособности. Можно с уверенностью сказать, что страховым компаниям собрать деньги и быстренько переправить их за рубеж сегодня намного сложнее, чем раньше. Таким образом, можно приступать к выбору страховщика, т. е. страховой компании. Первое, что нужно сделать - выяснить законность ее работы на страховом рынке. Страховая деятельность в Украине является, во-первых, исключительной, а во-вторых, лицензируется. Это значит, что страховые компании не могут совмещать страхование с какой-нибудь другой деятельностью. Продажей мороженой рыбы, например, или жевательных резинок без сахара. Существует ряд обязательных документов, которые компания не иметь просто не может. Это устав, свидетельство о регистрации, лицензия на право заниматься страховой деятельностью по конкретным видам, указанным в ней, и баланс. Отсутствие какого-либо из них автоматически означает «SOS». Все эти документы не являются коммерческой тайной. И хотя компании не обязаны их вам предъявлять, обычно их предъявляют те, у которых документы в порядке. Однако для того чтобы потребовать все эти документы сразу, у вас должны быть веские причины. Если вы затрудняетесь эти причины назвать, то вполне естественно, что документы вам не покажут. Встречают по одежке, провожают по умуДля того чтобы заключить договор страхования, необходимо несколько условий: наличие у вас предмета страхования и правильно оформленных документов. Документы - это договор страхования (или полис) и Правила страхования, которые определяют все детали ваших взаимоотношений со страховой компанией, начиная от осмотра и заканчивая решением спорных вопросов. Скажем прямо: оценить условия страхования и умение вести дела может только специалист. Но никто не мешает вам понаблюдать, как идет работа в приемной. Полчаса, проведенных там, много расскажут вам об этой компании (причем совершенно бесплатно!). Много полезной информации вы почерпнете из телефонных переговоров с различными представителями компании. Если говорить вежливо в основном научились, то профессионально отвечать на вопросы - далеко не всегда. Кричащая со всех сторон реклама также не является показателем надежности компании. Особенно, если не совсем соответствует действительности. Это выясняется, как правило, уже несколькими вопросами (поэтому и нужно их задавать!). Важным показателем умения вести дела является система перестраховочной защиты. Это когда обязательства, взятые на себя одной компанией, гарантируются дополнительно еще одной или несколькими. Очень часто можно услышать, что компания перестрахована в Lloyds. Думаю, вам будет небезынтересно знать, что Lloyds - это вовсе не компания, а рынок, который состоит из системы синдикатов, и ответственность по обязательствам синдикатов не несет. Где вы видели, чтобы администрация рынка несла финансовые обязательства за торговца? Скажи мне кто твой друг…Репутация - это такая штука, которая зарабатывается очень долго, а теряется очень быстро. К тому же никакая репутация ни от чего не гарантирует. Например, репутация старейшего банка Соединенного королевства «Bаring», заработанная более чем за сто лет, была очень высока. Но Нику Лисону, чтобы ее разрушить, понадобилось всего несколько месяцев поиграть с фьючерсами. Поэтому не стоит особенно сокрушаться, что такой репутации у страховых компаний в Украине нет. Гораздо полезнее знать из каких элементов эта репутация состоит и есть ли ее элементы в наличии у выбранной вами компании. Если есть, то хорошая репутация - дело времени. Главным элементом является структура страхового портфеля, т. е. из каких рисков он состоит. |